בין אם אתם שכירים ובין אם עצמאיים, "שקל לבן ליום שחור" הוא מונח שכל בן אדם שמפרנס את עצמו רוצה לקיים לימים קשים יותר. לשם כך, ישנן לא מעט דרכים בעולמות הפיננסים כיום, כאשר 2 אפשרויות נפוצות, אך מעט מבלבלות הן קרן השתלמות וקרן נאמנות. ב-2 המקרים, מדובר על השקעה לטובת חיסכון מסוים, אך מעבר לכך ולעובדה שמדובר על קרנות, ישנם לא מעט הבדלים ביניהן. אז מה ההבדל בין קרן השתלמות לקרן נאמנות? על זאת בהרחבה במאמר שלפניכם.
קרנות השתלמות ונאמנות: על מה מדובר בכלל?
הפקדת חלק יחסי מההכנסה של כל אדם עובד במדינת ישראל היא דבר המעוגן על פי חוק, וזאת על מנת לוודא שהעובדים במדינה, שכירים כעצמאיים, ידאגו גם ל"יום שאחרי". עם זאת, על אף החובה שבדבר, הדרך למימוש החיסכון המדובר היא אינה חובה וניתנת לביצוע במגוון דרכים ביניהם קרן נאמנות וקרן השתלמות. מלבד ה"קרן" שהן מייצגות, מדובר על 2 דברים שונים כמעט לחלוטין, ועל כך נפרט עכשיו.
מהי קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא למעשה כלי פיננסי המיועד לשכירים ועצמאים במדינת ישראל, בעזרתו ניתן לחסוך ולצבור רווחים מהקרן, כאשר כל אלה הופכים לנזילים כבר לאחר 6 שנים מהיום בו נפתחה הקרן, בין אם נשארתם במקום עבודה קבוע לאורך תקופה זו, ובין אם לא. לפתיחת קרן השתלמות ישנה לא מעט יתרונות קיימים ביניהם תוכלו למצוא את השימוש בכספי הקרן לכל מטרה באשר היא, הנאה מרווחי הקרן ללא תשלום מס, הנאה מקרן חיסכון הפטורה ממס, הפרשות של מעסיקים לקרן מטעמם ועוד.
כעת, רגע לפני שאתם רצים לפתוח קרן השתלמות, ישנם מספר דברים שחשוב לשים לב אליהם כגון תשואת הקרן אשר מעידה על רמת הרווחיות שלה, רמת סיכון הקרן המעידה על הסיכון בו נמצאים הנכסים שלכם, וכן "מדד שארפ" המהווה שילוב של שני אלו.
מהי קרן נאמנות?
קרן נאמנות היא כלי פיננסי נוסף, שמיועד לחיסכון ויצירת רווח מהשקעה בקרן זו. בפועל, מדובר בחשבון השקעה שכולל השקעה במגוון ניירות ערך, כאשר מטרת ההשקעה כמובן הינה לייצר רווחים על בסיס מסחר בניירות אלו. ניהול קרנות הנאמנות מתבצע על ידי חברות בעלות רישיון תואם מהרשות לניירות ערך, ובאופן כללי הוא מיועד לכל מי שמעוניין בכך ויכול לרשות זאת לעצמו.
לקרנות נאמנות ישנן לא מעט יתרונות גם כן, ביניהם ניתן למצוא את הפיזור הנרחב של ניירות ערך בהם ניתן להשקיע, אשר מאפשר השקעה ברמת סיכון נמוכה באופן יחסי במקום "לשים את כל הביצים בסל אחד". כמו כן, סכום ההשקעה הדרוש נמוך באופן יחסי לכלים מקבילים בתחום, וכן לאור הפיקוח והרגולציה המחמירים על תעשייה זו, ישנה שקיפות מלאה אל מול המשקיעים, ושקט נפשי במובן מסוים.
גם כאן, לפני שפותחים קרן נאמנות חשוב לשים לב לרמת הסיכון, לתשואה ולגוף המנהל את קרן הנאמנות, ולוודא שהוא אוחז באישור, בידע ובניסיון הנדרשים.
מה ההבדל בין קרן נאמנות לקרן השתלמות
| קרן השתלמות | קרן נאמנות | |
| חיסכון לטווח בינוני-ארוך | השקעה במגוון נכסים וניירות ערך | מטרה |
| נזילות לאחר 6 שנים | בהתאם להסכם מול מנהל הקרן | נזילות |
| פטורה ממס לאחר 6 שנים | בהתאם למס רווחי הון (25%) | מיסוי |
| מתאימה לכל סוגי המשקיעים | מתאימה לכל סוגי המשקיעים | קהל יעד |
| רמת סיכון נמוכה יחסית | משתנה לפי סוג הקרן | רמת סיכון |
| גבוה | נמוך | מינימום השקעה |
